18 - Banková sústava

Názov: BANKOVÁ SÚSTAVA

Dátum:

Obsah:

  • charakterizujte úlohu bánk v ekonomike
  • vysvetlite bankovú sústavu SR
  • uveďte postavenie a úlohy NBS a jej orgány
  • vymenute druhy komerčných bánk

 

Vypracovanie:

 

 

 

Úloha bánk v ekonomike: banková sústava je najčastejšie dvojstupňová.

  • 1.stupeň – tvorí centrálna banka (CB), centrálna banka plní úlohu makroekonomického riadiaceho centra. CB je bankou bánk a bankou štátu, jej hlavnou úlohou je zabezpečiť cenovú stabilitu, určovanie menovitej politiky, vydávať bankovky a mince, riadenie peňažného obehu, koordinovanie platobného styku a zúčtovanie bánk, vykonávanie dozoru nad bankovými činnosťami, vedľajšie funkcie – vykonáva funkciu pokladnice štátu. Rozpočtu, zabezpečuje emisiu a umiestnenie štátnych cenných papierov, riadi devízové hospodárstvo štátu, riadenie medzinárodného platobného styku, zastupovanie krajiny v medzinárodných menových inštitúciách, zastupovanie krajiny v operáciách na svetovom trhu peňazí, koordinovanie rozvoja informačného systému bánk
  • 2.stupeň – hlavná úloha je sprostredkovateľská = spočíva v sprostredkovaní pohybu peňažného kapitálu od tých subjektov, ktoré ho majú nadbytok k tým subjektom, k tým subjektom ktoré ho majú nedostatok

-činnosť ostatných bánk má mikroekonomický charakter, ich cieľom je dosahovanie zisku

 

Banková sústava v SR:

 

1. STUPEŇ:

 

1. stupeň – 1.stupňom je národná banka Slovenska. Je to emisná banka, bola zriadená zákonom o NBS.

  • -je právnickou osobou so sídlom v BA, nezapisuje sa do OR
  • -pri vydávaní záväzných právnych predpisov má postavenie ako ministerstvá. Je nezávislá od vlády, ale podporuje hospodársku politiku vlády
  • -guvernéra a j viceguvernérov vymenúva prezident na návrh vlády

 

hl. úloha NBS: zabezpečenie cenovej stability. Z toho vyplývajú ďalšie úlohy (tie isté ako majú emisné banky).

menová politika NBS – je to činnosť prostredníctvom ktorej NBS pomocou menových nástrojov reguluje množstvo peňazí v obehu

 

menové nástroje:

  • priame - úverové limity, úrokové stropy, odporúčania
  • nepriame - diskontná sadzba, povinné minimálne rezervy, operácie na voľnom trhu, refinancovanie, devízová a kurzová politika

 

Refinancovanie – požičiavanie peňazí národnou bankou ostatným bankám na prekonanie dočasného nedostatku peňazí.

Refinančné úvery sú najčastejšie poskytované týmito spôsobmi:

  • a.)lombardný úver – je to úver, ktorého návratnosť je zabezpečená hnuteľným majetkom (najčastejšie sú to CP, drahé kovy)
  • b.)nákup zmeniek od komerčných bánk
  • c.)aukcia, formou aukcií – je to činnosť, pri ktorej sa ostatné banky uchádzajú o refinančný úver od NBS a ponúkajú úrokovú sadzbu za ktorú chcú úver.

 

devízová a kurzová politika:

  • Devízová politika – je to činnosť, pri ktorej Národný banka nakupuje alebo predáva devízy ostatným bankám a tým ovplyvňuje množstvo peňazí v obehu.
  • Kurzová politika – je to činnosť, pri ktorej nakupuje domácu menu v zahraničí alebo predáva domácu menu a tým ovplyvňuje menové kurzy.

 

  • úrokové limity – Národná banka môže určiť ostatným bankám maximálny počet úverov, ktoré môžu poskytnúť 
  • úrokové stropy – Národná banka môže určiť minimálne úrokové sadzby z vkladov a maximálne úrokové sadzby z úverov.

 

Bankový dohľad NBS: posúdenie rozhodnutia o žiadostiach o udelenie povolenia pôsobiť ako banka

  • -dozor nad dodržiavaním podmienok, za ktoré sa udelilo povolenie
  • -kontrola dodržiavania opatrení vydávaných NBS
  • -ukladanie opatrení na odstránenie zistených nedostatkov

 

2. STUPEŇ

 

2.stupeň – tvoria ho ostatné banky, nazývané aj komerčné alebo obchodné, ich činnosť je upravená zákonom o bankách

 

Banka:

  • je právnická osoba, so sídlom v SR, môže mať formu len akciovej spoločnosti
  • na území SR môžu vykonávať činnosť aj pobočky zahr. bánk, musia mať licenciu od NBS

 

Činnosť bánk –  vklady sú zverené peňažné prostriedky od vkladateľov. Predstavujú záväzok banky voči vkladateľovi na ich výplatu vrátane dohodnutého úroku.

 

Úver- sú peňažné prostriedky kt. banka poskytuje klientovi na dočasné preklenutie časového nesúladu medzi dodávkou materiálnych hodnôt a ich peňažnou úhradou.

Predstavujú záväzok dlžníka zaplatiť banke svoj dlh spolu s dohodnutým úrokom

 

Ďalšie činnosti bánk:

  • investovanie cenných papierov na vlastný účet,
  • finančný prenájom,
  • platobný styk a zúčtovanie,
  • vydávanie a správa platobných prostriedkov,
  • poskytovanie záruk,
  • otváranie akreditívov,
  • obstarávanie inkasa,
  • obchodovanie na vlastný účet alebo na účet klientov,
  • finančné sprostredkovanie,
  • poradenské služby,
  • hypotekárne obchody,
  • zmenárenská činnosťami

 

V súčasnosti pôsobia na Slovensku tieto banky:

  • komerčné- VUB a.s., Tatra banka a.s., Dexia a.s., Poštová banka a.s., OTP banka a.s., UNI banka a.s., Slovenská sporiteľňa a.s., 1.Stavebná a.s., VUB Wustenrot a.s., 
  • banky so špeciálnymi funkciami- Slovenská záručná a rozvojová banka a.s.

 

Pomôcka: Ak sa učíte zo zošita, hľadajte v zošite z II. ročníka.